时间：2015-05-03 23:27:22 点击：次
来源：新民网 作者：

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大潮退去才知谁在裸泳，随着P2P行业监管细则落地的日益临近，一些此前踩在“红线”之上的平台开始谋求出路，跑路的跑路转型的转型。此时回过头来看曾一度因独树一帜而被称为行业“异类”的拍拍贷，或许不得不佩服这国内第一家P2P平台的超前远见。对比现状，拍拍贷当初做对了哪几件事?

一、坚持不担保

不垫付本息、不对投资人做担保，这在市面上的几乎一律承诺保本保息的P2P网贷平台里完全是个“异类”，也因此而被投资人诟病。然而，随着平台自身不能进行项目担保的监管方向愈发明晰，越来越多的P2P平台追随拍拍贷开始去担保化。早先已有陆金所取消担保模式，引起P2P行业一阵波动;随之而来民生电商旗下的民生易贷一上线便宣称无担保。去担保化俨然已成行业趋势。

尽管政策规定平台自身不能担保，但仍有许多P2P平台与第三方担保机构合作。但是新近频频传出的担保公司跑路的消息无疑又给这些P2P平台泼了一盆凉水：7月8日，四川大型融资性担保公司“汇通信用”出现高管失联，办公室人去楼空，疑似跑路;7月17日，融资性担保公司、国有控股企业中光担保董事长失联，上亿元项目未按约垫付。

如今回过头去看，拍拍贷从一开便不提供担保，既不违规，也避免了担保公司跑路的风险，在降低平台风险的同时还培养了用户的风险意识，无疑是一步妙棋。

二、不做资金池

监管方向中有一条是“资金必须进行独立托管”，这对于将自身定位于中介平台的拍拍贷来说无疑是个好消息。拍拍贷平台本身不参与借款，只承担信息匹配、工具支持和服务等功能，资金交由第三方支付公司独立托管。相较之下，那些自建资金池的平台如今面临转型困局，其中不乏诸如宜信这样业内赫赫有名的大型网贷公司。

三、自建征信系统

尽管早先央行征信中心副主任王晓蕾已表示，倘若P2P平台被认定为放贷机构，则应该接入央行的征信系统。然而以现状看来，央行征信系统的开放仍显得遥遥无期。

另一方面，社会征信机构又难以满足P2P的需求。于是越来越多的P2P平台开始投身自建征信系统。

而在这方面走得最早的便是拍拍贷。已有7年历史的拍拍贷是国内第一家P2P平台，也是当下用户规模最大的平台。7年用户数据的积累让这家公司在自建征信系统方面早已走在了前面。据拍拍贷CEO张俊介绍，截至目前，拍拍贷在征信系统建设方面累计投入资金超过500万美元，预计未来还将投入1000万~2000万美元。而在此之前，拍拍贷已经进行过两轮融资，事实上，绝大多数平台并不具备这样的实力。因而无论从资金实力还是用户数据积累的角度上讲，拍拍贷目前在自建征信平台方面的优势都是其他平台短期内难以望其项背的，这也将成为平台的核心优势。

尽管一度被冠以“异类”、“孤立”之名，然而讽刺的是时至今日却有越来越多的P2P平台在向拍拍贷靠拢。长期来看，拍拍贷模式确实有可取之处，是真正属于互联网金融的未来模式。

随着监管政策的逐步落地，拍拍贷的优势恐将进一步凸显。