公路物流行业的金融业务特征
零担专线的跑路现象是危机也是契机，针对于代收的监管和结算服务应成为商业银行的切入点。
围绕着零担专线的金融业务种类包括保付监管业务，资金汇集业务，移动POS收单业务，短信通知业务，微信查询业务，批量汇兑业务，小额保理业务....
让我们来分析一下零担专线与商业银行的数据显示此项业务的潜力。
物流企业案例
2010年1月6日，河南长通已先后发行银企物流卡67000张，通过刷卡结算代收款的客户占95%以上，代收货款资金流量每年100多亿元。每天现金流500多万元、由100多个2、3级网点的5000多个提货者汇集到归集账户，再使用网银批量转账系统支付到5000多个账户中。平均每个账户汇款千元，平均汇款时限为7天。
商业银行案例商业银行案例
根据银行审计统计数据，（例：民生银行）2级支行存款年各项存款余额约3亿元，自然人存款占各项存款的51%；发卡累计4500张，POS机具13台；各项支出500万元；利息支出179万元；往来支出200万元；
综述
综上上述零担货运企业带来的效益远远超出其商业银行本身的业务能力。商业银行物流领域业务开展乏力的原因，主要是银行的本位主义思想是始作俑者，对于企业提出的联名卡、网银批量，短信服务，金融创新缺乏部门之间的联动力，并对于零担业务本身却反认知所导致。尤其是国有四大银行惰性，部门机构臃肿，服务理念缺乏使得对于物流领域的现金流缺失敏感度。
贷 专线货运中的信贷业务；
商业银行长期以来大客户定位和业务经验管理积累形成了谨慎的风险文化，在业绩考中逾期和坏账零容忍。价值考核体系导致客户经理做小微企业业务付出与回报不成正比，“趋大避小”形成银行的必然选择。（小企业贷款定价收益率，改革现有考核制度成为商业银行做小微企业金融的源动力。）
省际长线的业务特征
长线：自有车辆较少，运输多采用社会车辆，时间要求宽泛，货量多属于大票货，代收量少，运费需熬结算周期，二手货越来越多，跟踪服务难度较大，单车利润难以恒定。
对于资金需求旺盛的是运营三方业务与省际线业务的专线。由于三方业务先运营后结算的原因，以及运作过程中的油费、车费、人工成本的刚性需求不可后置。所以专线的长线就成为对资金有得陇望蜀的特征。
传统银行业务是：”以客户为导向，精细化风险管理”，小微银行业务则是“以产品为导向，批量化风险管理”。在实际中还没有建立起“小微企业+标准化产品+批量化风险管理”的业务特征和经营规律。所以对于轻资产的专线企业望而却步，只有民生小微商贷通，兴业银行芝麻开花等业务能够面向专线小微企业。
零担专线企业对于本身的财务制度的健全以及银行征信方面不够重视，在整个的信贷评审阶段往往出现一些意想不到的漏洞。如车辆不在企业名下，租赁无票据，不能提供纳税证明等等。
其他渠道
针对于商业银行严格的评审制度，对于专线货运业而言，随行付、中交供应链、易宝支付等企业提供的产品是以高收益覆盖风险。针对于商业银行低成本的资金来源，商业保理及小贷公司企业显得力不从心。当资金成本高于年息12%的时候，会将专线企业的利润全部吞噬。
商业保理的概念：是指销售商（债权人）将其与买方（债务人）订立的货物销售（服务）合同所产生的应收账款转让给商业保理公司，由商业保理公司为其提供贸易融资、应收账款管理与催收等综合性商贸服务。
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